【宅生活情報】務實生活哲學

每個人都有夢，夢有千奇百怪，不見的會一樣。不過，有幾項卻是少不了的。明星夢、發財夢、幸福美滿家庭夢，應該是每個人心中共同的夢。但成為明星，不是每個人都會有的機遇，只好純做夢，發發昏，大部分的人都不會當真。

發財夢就不一樣了。錢非萬能，沒錢卻萬萬不能。太平盛世的時候，這句話感受不深。自從這次的金融風暴之後，有很多人沒了工作，而有更多人找不到工作，此時「錢」的重要性就浮出檯面了。

安德烈．科斯托蘭尼所著的「一個投機者的告白之金錢遊戲」中有段關於錢的笑話，大概是這樣的：甲對乙說，你們這裡的人非常有水準，一般在這種場合中，談的都跟錢有關，非常俗氣。乙說：「大家嘴巴不講，可是心裡卻想著錢」所以發財夢，應該是全人類的共同夢想。

王子遇見公主，住進城堡，結婚生子，從此過著幸福快樂的日子。這不單只是純情少女夢，就連宅男，恐怕也是免不了要幻想的。但這樣的情境只會出現在童話，現實生活根本就不可能。為甚麼不可能？因為沒有錢；這就是重點所在。

難道世人真的如此現實嗎？為什麼大家都會有明星夢，如果明星沒有錢，你還會想成為明星嗎？為什麼全人類都在做發財夢，如果發財沒有用，你還會去買樂透嗎？如果沒有錢，王子與公主還可以過著幸福快樂的日子嗎？不要變成貧賤夫妻百日哀就不錯了。

既然大家都坦承「錢」的重要性，如何理財就應該成為全民教育，而不是故作高尚，不食人間煙火。應該從小教育，養成投資理財的習慣，將來才能有夢最美，逐夢踏實。

在我父母親那個年代，教育水準普遍都不高，生活本來就很困苦。但很奇怪，為什麼以前的人很窮，小孩一堆，卻仍然能夠買房子，讓小孩完成教育，現在想起來真的很不可思議。難道父母親那一代的人，都有魔法嗎？會從口袋裡變出錢嗎？

其實，當時的理財觀念很缺乏，也很保守。靠的就是很單純的節儉，也就是我們所說的「節流」。除了儲蓄之外，就是「自助會」的利息。靠著利息錢，慢慢錢滾錢。小孩的教育基金，買房子的錢，就這樣靠著時間的魔力，積沙成塔，照樣能夠築夢踏實。反觀現在，投資理財的管道琳瑯滿目，似乎大家都很懂理財，其實多半都是投資型的「開源」工具。尤其是低利率時代，專家更是鼓勵大家不要存死錢，要投資才能保本，真正屬於節流的並不多。

Cola不是理財專家，但本身在股市房市有虧損四五百萬的慘痛經驗，靠著務實的生活哲學，走出困境，生活有如倒吃甘蔗般的甜蜜。這樣的經驗，剛好可以給金融風暴下的受災戶作為參考。

讀者只知道Cola在股市輸了四百萬，卻不知道我是怎麼熬過來的。今天我想藉由自己的親身經歷，告訴讀者「務實」這兩個有多重要。就連我近期所提倡的務實操作，這也是從我的務實生活哲學中延伸的。以前我有一個錯誤觀念，認為開源就是最好的理財，這跟攻擊就是最好的防禦是一樣的道理。但實際上，你根本就不可能一直攻擊，當你停下來的時候，你將會發現，你竟然不知道要防守，連基本防守的方法都不會，結局當然是一敗塗地。

Cola賠掉四百萬之後，我才知道開源不是那麼簡單，跟專家講的有著非常大的落差，於是我開始徹底檢討接下來的生活該怎麼過。而我發現，女人才是真正的務實生活哲學家。我跟老婆精算過生活所需，發現，我們根本就沒有浪費的本錢。正確的說法是：入不敷出。

在這麼悽慘的生活條件之下，Cola該怎麼重新來過呢？還好當初我賺錢的時候有幫我妹還清八十萬的銀行信貸（當時的信貸利率比現在貴多了），所以在我慘賠的時候，我妹按月幫我墊爸媽的生活費，為我爭取了幾年喘息的時間。但台銀的18%總不能空著，當時我還沒有勇氣告訴我媽，已經賠光了。（但其實她早就知道了，只是心照不宣而已）所以我只好向土銀借貸八十萬存入18%的優惠戶頭，賺取利差。

但我有房租、壽險、加上土銀的信貸，而我又不想影響到生活品質，我該怎麼辦呢？老婆大人當初為了全心照顧寶貝女兒，將航發的工作辭掉。這在中部的工作環境而言是非常可惜的，但我全力支持，因為沒有什麼比家庭教育來的重要。而現在我們終於看到成果了。寶貝女兒今年已經國三，不但沒有叛逆，反而跟我們的感情非常好，到現在還跟我們擠在同一個房間（因為她很膽小，不敢一個人睡）。我們根本沒有代溝，表示當初老婆大人確實有遠見。

這張是今年拍的全家福

但這樣表示必須由Cola一肩扛起經濟的重責大任，但既然被我敗光了，就要有勇氣承擔。於是我們開始精打細算，一輛92年的福特嘉年華開了十幾年，到今年才利用政府補助的三萬元換成yaris。

Cola之所以敢換車，那是因為這幾年在務實生活的哲學下，土銀的貸款已經還清，我也開始用提高生活費來代替償還當初向爸媽所借的錢。終身壽險也繳了快十五個年度，再過幾年就可以輕鬆了。等一切都漸入佳境，我才決定換車。但你可別誤會「務實生活」就是古時候的節儉，這中間有著很大的差異。

Cola是個非常重視生活品質的人，不會因為節儉而苦了家人。所謂的務實生活就是該花的照花，但不該花的盡量少花。也就是說，做自己能力所及的消費，而不浪費，這就是務實生活哲學。這幾年我的92嘉年華也是陪我們走過台灣許多地方，而且開老車還有一個特權，就是不用給趴車費，因為趴車的人也不期待向你要。

這台老爺車陪我們走過許多歲月，尤其是我女兒，對它特別有感情。每此開長途的，她都是躺在後面睡。換掉車子，她很捨不得。要不是因為經常故障，為了安全起見，我實在也不認為需要換車。（以下是我女兒在小六的時候幫我的部落格畫的插畫，車子雖老，卻怡然自得）







其實這幾年如果光是靠Cola的薪水根本就入不敷出，所以我還是要積極的開源，利用操作的獲利來補貼家計。如果你也在操作股票或是期貨，Cola強烈建議你採用我管控資金的方式，就是針對你的證券帳戶「只出不進」。也就是說，賺的錢你可以貼補家用，但絕對不要從別的地方將資金挪進這個戶頭，這樣才能真正做到資金管控。

Cola堅持這種作法，這幾年來都沒有改變過。我的想法很簡單，只要你真的會賺錢，部位不用多，照樣會有不錯的利潤。如果你不會賺錢，那你的證券戶頭有太多錢反而是一件危險的事。

十年的務實生活，現在的Cola完全沒有借貸，還有百萬存款，該有的保險規劃也相當齊全，還換了新車。雖然是小車，但對於我們一家三口已經非常好用了。目前的大環境很差，有很多人甚至放棄夢想。Cola成功的例子，說明了「務實」這兩個字的重要。衷心期待所有讀者，不要放棄夢想。只要你能像Cola一樣務實生活、築夢踏實，有朝一日，夢想必能實現。

宅生活情報網